Как инвестировать в криптовалюту — в какую... Обменники, биржи, брокеры + для начинающих пошагово: как купить её на бирже (через «WebMoney»); криптопортфель

Особенности и способы инвестиций в криптовалюту

Здравствуйте, уважаемые читатели, в частности, начинающие инвесторы!

Инвестиции в криптовалюту — более, чем обсуждаемая тема на разного рода профильных ресурсах. Популярность цифровых монет, конечно, не без периодов стагнации или падений, общим трендом растёт достаточно быстрыми темпами, что, несомненно, сильно сказывается на повышении их курсов, а это, в свою очередь, даёт хорошие возможности для заработка.

Стоит отметить, что котировки криптовалют в отдельные промежутки времени показывают просто фантастические проценты роста: до нескольких тысяч (а иногда и десятков тысяч) процентов за год или 100–200% за короткое время — вплоть до того, что за несколько дней.

Всё это при том, что если ещё некоторое время назад приобретение данных цифровых активов или обратный обмен их на классические деньги могли быть затруднительны, то в виду активного развития отрасли, на текущий год — сложностей с доступностью уже не возникает, если, конечно, в вашей стране нет существенных ограничений и запретов (см. законодательные нормы).

Однозначно, криптоиндустрия может быть очень выгодной, как для инвесторов, так и для трейдеров разного «калибра» (в том числе, помимо стандартных бирж и соответствующих предложений от брокеров Форекс, активно развиваются специализированные сервисы, предлагающие торговлю фьючерсами на криптоактивы: подробнее обо всё этом поговорим ниже...).

Структура статьи: изначально рассмотрим теоретические аспекты и понятия, затронем вопросы законодательства и налогообложения в разных странах; далее — основы вложений в криптомонеты, необходимые инструменты и сервисы, особенности работы с биржами (инвестиции, обмен или торговля) и брокерами (маржинальная торговля с использованием кредитного плеча). Расскажу пошагово об удобном и недорогом в плане комиссий способе покупки криптовалют. Поговорим о составлении своего инвестиционного портфеля, управлении рисками, и по окончании — обобщающие итоги.

«Криптовалюта» — понятие, технология

Понятия цифровых валют

Криптовалюты — это цифровые (электронные) валюты (далее по тексту также буду называть монетами или активами), использующие в основе своей функциональности технологию «блокчейн» (последовательные цепи блоков высокозащищённого цифрового кода, объединённые в распределённый реестр). Для защиты информации применяется криптография. Более подробно с терминологией можно ознакомиться в «Википедии». В зависимости от законодательства разных стран, могут считаться или цифровым имуществом, активами, или платёжным средством...

Принцип использования для пользователя, как средства платежа, если говорить уж очень грубо, примерно такой же, как и работа с привычными платёжными системами (например, «WebMoney», «Яндекс.Деньги» и прочих...). То есть, также присутствует электронный кошелёк, есть возможность совершать переводы или хранить валюты, но используемая технология («блокчейн» (что это такое — см. подробности в «Википедии»)) совершенно другая (считается: безопасной, современной; один из основополагающих моментов — стремление к децентрализации).

Каждая криптовалюта имеет свой курс по отношению к другим монетам, классическим (фиатным (понятие термина)) деньгам (рублям, долларам, евро и прочим), на росте которого можно зарабатывать, вкладывая в цифровые валюты перспективных проектов, как инвестор или торгуя ими, как трейдер...

Например, биржа «Binance», которую в том числе будем рассматривать ниже, выпустила свои цифровые монеты «Binance Coin» (BNB). Данная цифровая валюта торгуется относительно других валют. Инвестор может купить её и держать до какого-либо времени, а потом продать (проблем с ликвидностью нет) по более выгодному курсу, соответственно, получив прибыль.

Курс Binance Coin (BNB)
Рис. 1. Курс «Binance Coin» (BNB) за крайние 8 месяцев

Курс BNB (рис. 1) за последние 8 месяцев — на момент написания статьи вырос с $0,5 до $16,8 (3 260% за чуть более, чем полгода; общая капитализация за это время достигла 2-х миллиардов долларов). И пока компания успешна, цена её криптовалюты в общей перспективе вряд ли будет падать и несколько сотен долларов за монету и более далеко не предел (особенно учитывая, что владельцы компании периодически частично выкупают BNB у инвесторов и уничтожают, снижая общее количество монет и повышая, соответственно, их ценность).

В целом, если вы будете выбирать криптобиржу, рекомендую прежде всего обратить внимание на упомянутую «Binance». Она входит в число наиболее популярных и считается одной из лучших (на мой взгляд, — лучшая), поэтому далее по тексту для инвесторов буду рассматривать примеры с использованием данной компании. Для торговли с кредитным плечом в статье рассмотрим брокеров (ниже).


Свои цифровые валюты могут быть не только у бирж, но и у любых других проектов (разного рода компаний) или государств (например, «Петро» — официальная «крипта» Венесуэлы). Данные цифровые активы могут давать определённые дополнительные преимущества владельцам в соответсвующих компаниях (например, упомянутая выше BNB даёт скидку на комиссию на бирже)... Множество криптовалют нацелены на широкое распространение в качестве платёжного средства (в том числе и на замену привычных фиатных денег)...

Я согласен с экспертами, которые считают технологию «Блокчейн» прорывной и перспективной... Сейчас её внедряют во множество областей, в том числе в медицину, образование и так далее... То есть, поскольку сама технология в целом, а также криптоотрасль в частности, активно развиваются и широко внедряются в массы, инвестор вкладывает не только в криптовалюты тех или иных перспективных проектов, но и в рост самой цифровой индустрии. Соответственно, прибыль можно ожидать от обоих направлений одновременно.

Одним из наиболее простых и распространённых способов вложений можно считать частичные покупки криптоактивов в свой портфель по более выгодным ценам в моменты «просадок» рынка с дальнейшими ожиданиями общего роста в долгосроке или более краткосрочно — до существенных «всплесков» цены, которые время от времени происходят по разным причинам, а потом снова — вход на «просадке».

В качестве основных минусов, которые мешают развитию рассматриваемой отрасли, хотел бы выделить 2 следующих момента:

  1. Проблемы с маштабируемостью сети. По сравнению с привычными системами «VISA» и «MasterCard», криптовалюты на текущий момент здесь значимо уступают. Если сейчас одномоментно все «пересядут», например, на биткоин, сеть будет работать очень медленно. Над увеличением пропускной способности ведутся активные работы: есть значительные улучшения, но в достаточной мере пока что проблема не решена...
  2. Ограничения в законодательстве. Множество криптовалют пропагандируют анонимность и бесконтрольность относительно государств, что, конечно же, будет способствовать отмыванию незаконных доходов, терроризму и просто не поддаваться достаточному регулированию... Кроме того, после решения проблем с маштабируемостью, криптоактивы уже будут представлять серьёзную конкуренцию классическим деньгам, а по мнению множества экспертов в данной области, — окажутся гораздо конкурентнее и в конечном итоге вытеснят их или сильно «подвинут»...

    Отсюда, на мой взгляд, разные запреты и ограничения со стороны законодательств стран. Хотя, стоит отметить, что ряд государств очень лояльны к данной отрасли, а большинство, несмотря на применяемые ограничения, в общем настроены позитивно, поскольку отставать от современного финансового развития, бесперспективно... Подробнее о законодательстве поговорим ниже...

Видео 1. Ответы экспертов на вопросы о криптовалютах

Законодательство Российской Федерации в отношении криптовалют

Наиболее лояльно на текущий момент к криптовалютной отрасли настроены такие страны, как: Япония, Швейцария, Сингапур, США, Канада, Дания, Швеция, Германия, Чехия, Норвегия... В большинстве из них «крипта» на официальном уровне в той или иной степени уже приравнивается к платёжному средству, то есть, по сути, — к деньгам.

Всевозможные запретительные меры в основном присутствуют в Китае, Бангладеш, Боливии, Эквадоре, Киргизии, Вьетнаме, Индонезии...


Россия занимает осторожную, но в общем, всё же позитивную позицию... Краткая хронология (очень коротко и субъективно):

  • 2014 год: сделки с криптовалютами могут быть отнесены к незаконным (отмывание доходов, финансирование терроризма) (официальное письмо Росфинмониторинга)
  • 2015: начало года — предлагается приравнять криптовалюты к денежному суррогату и запретить использование на территории РФ, закон принят не был; ближе к концу года В. В. Путин на одной из молодёжных конференции IT-специалистов упомянул о допустимости использования «крипты», как формы расчётов в отдельных сферах, признав присутствие проблем широкого использования; конец года — разработаны поправки в Уголовный кодекс, направленные на ужесточение наказания за использование криптомонет, — вплоть до тюремного заключения на срок до 4-х лет
  • 2016: Федеральной налоговой службой опубликовано письмо № OA-18-17/1027, говорящее об отсутствии прямого запрета на использование биткоина и прочей подобной цифровой валюты; ФНС РФ воспринимает операции, как валютные, но чёткого определения криптовалютам не приводится
  • 2017: ситуация меняется в сторону позитива, но с ограничениями... Минфин предлагает определять данные валюты, как «цифровые активы» и относить к «иному имуществу»; операции с ними разрешить только «квалифицированным инвесторам» на специализированных биржах. Э. С. Набиуллина высказала позицию Центробанка (возможно, неточная цитата):

    Мнение Банка России — не легализовывать использование криптовалют, как законного платежного средства. Мы против частных денег, в какой бы форме они ни были — материальной или виртуальной. Криптовалюты — это частные цифровые деньги.

    Ограничения были встречены множеством критики со стороны сообщества.

  • 2018: к первому чтению принят законопроект «О цифровых финансовых активах». Криптовалюты приравнивают к виду финансового актива, даются определения токена, смарт-контракта. Ожидается легилизация цифровой валюты, операции с данными активами планируется разрешить на специализированных биржах; в качестве платёжного средства (оплаты товаров, услуг и прочего) использование запрещается, но можно услышать осторожные высказывания, что это возможно в будущем... Принятие закона назначено на лето, а позже перенесено на осень...
  • Что будет дальше, «будем посмотреть»...

Внимание! При взаимодействии с криптовалютами, соблюдайте законодательство Вашей страны.

Видео 2. Рассуждения по поводу налогообложения майнеров, криптотрейдеров и инвесторов

Особенности вложений в «крипту»

По сравнению, например, с Форекс, не говоря уже о «фонде», заметной особенностью крипторынка является повышенная волатильность курсов...

  • С одной стороны — это плюс для трейдеров, имеющих практический опыт, поскольку есть возможность удобно зарабатывать на кратко- и среднесрочных колебаниях курса, покупая, соответственно, дешевле, продавая дороже. Поскольку торговые комиссии на более-менее известных биржах минимальны, то их влияние на прибыль при большом количестве краткосрочных сделок несущественно.

    Комиссионные отчисления за сделку обычно составляют до 0,25%, а на лидирующих биржах (опять же упомяну «Binance»: стандартная комиссия за сделку составляет 0,1%, а также есть возможность ещё понизить её, купив «BNB»).

  • С другой — начинающий инвестор, ранее не имеющий дело с волатильными рынками, может быть не готов к существенным колебаниям курсов и поддаваться паническим настроениям, совершая необдуманные действия, при этом неся, так скажем, «лишние» убытки.

По мере роста популярности криптоиндустрии, волатильность курсов у наиболее популярных валют несколько снижается, но скорее всего в ближайшие годы или более сохранится на высоком уровне.


О безопасности. К криптовалютам имеется повышенный интерес со стороны мошеннических структур, хакеров... Поэтому, если вы планируете переводить в цифровые монеты крупные депозиты, то настоятельно рекомендую использовать только ведущие сервисы, биржи или брокеров (компании и их особенности рассмотрим ниже по тексту), а также предлагаемые ими, помимо стандартно — сложного пароля, дополнительные средства защиты доступа к своему аккаунту.

В какие криптовалюты стоит инвестировать

Справка. Первая криптовалюта — это биткоин. Создана человеком (возможно, командой) под псевдонимом «Сатоси (чаще можно слышать "Сатоши") Накамото». Первая транзакция была проведена 12 января 2009 года... Какое-то время крипторынок не был как-то сильно распространён, пока в 2017 году не начался так называемый «криптовалютный бум», когда рынок в целом вырос очень сильно, а большинство монет в течение указанного года показали фантастический рост своих курсов.

За это время, например, хорошо подорожал курс биткоина, который и без этого был уже достаточно высок... Но гораздо больше в процентном отношении выросли ряд других цифровых монет: лидером стал «Ripple» (XRP), курс которого с $0,0063 (на 31 декабря 2016 года) вырос в своём пике (7 января 2018) без значимых «откатов» до $3,40, что составило, мягко говоря, «не много, не мало», — 52 207,69%.

Основой для получения дохода хотел бы отметить:

  • Наиболее капитализированные валюты, которые уже достаточно выросли в цене, в случае снижения курса, являются относительно более надёжными и обычно теряют в цене медленнее остальных, и чаще отскакивают вверх. Соответственно, на дорогих и капитализированных валютах выгоднее торговать кратко- или среднесрочно, выбирая более выгодные места входа и продавая в последующем выше. То есть, здесь меньше инвестирование, а больше — трейдинг.
  • Для инвестиций (прежде всего в долгосрок), на мой взгляд, более выгодны монеты, ещё не успевшие сильно вырасти в цене, но которые активно развиваются и относятся к серьёзным компаниям-разработчикам. Это «середняки» по капитализации, уже изначально имеющие некоторую тенденцию роста, но ещё не ставшие дорогими, или какие-либо совсем новые перспективные (если это действительно так) проекты от широко известных разработчиков, имеющие большие ожидания будущей доходности. Ниже более подробно расскажу свою позицию по составлению криптопортфеля...

«Шпильки» — простая возможность увеличить инвестицию на везении в среднем в 3-6 раз в течение одного дня.

На биржах периодически появляются новые криптовалюты для торговли. А поскольку ликвидность вновь добавленных монет изначально низкая, то образование «шпилек» в парах с их участием — явление нередкое.

Рассмотрим пример, как можно «поймать» «шпильку»:

Сильная волатильность курса в течение дня на малоликвидных криптовалютах
Рис. 2. Примеры двух образовавшихся «шпилек» на дневном графике пары DGD/BTC
На рис. 2 показаны
  1. Максимальный рост за день составил 848,18% (0,073 / 0,007699 * 100 - 100).
  2. Максимальный рост: 498,54% (0,081 / 0,013533 * 100 - 100).

Можно купить ряд выбранных новых валют и поставить лимитные ордера на их продажи с учётом роста курса монеты, например, на 300–800%. Когда «шпилька» образуется, прибыль будет зафиксирована.

Если у вас очень большой объём ордера, то ликвидности рынка для полной его отработки где-то вверху «шпильки» может не хватить. Соответственно, он будет отработан только частично.

Более конкретно о выборе валют и составлении инвестиционного портфеля поговорим ближе к концу статьи, но предварительно рассмотрим базовые основы, необходимые сервисы и инструменты...

Основы и способы инвестиций в криптовалюты

Основополагающие моменты... Наиболее распространённый и удобный способ приобретения криптовалюты в целях инвестирования или торговли — это биржи; для маржинальной торговли с использованием кредитного плеча — брокеры.

Также могут понадобиться обменники, криптокошельки или ЭПС (электронные платёжные системы (например, «WebMoney»))... Рассмотрим всё по порядку...

Криптокошельки — разновидности; какой выбрать

Кошельки для криптовалют необходимы для хранения, получения (или отправки) цифровых монет. Они могут быть оффлайновыми, онлайновыми или аппаратными:

  • Оффлайновый — специальная программа, которую можно скачать с официального сайта той или иной криптовалюты. Ответственность за сохранность средств в данном случае полностью приходится на их владельца. В обязательном порядке необходимо производить резервное копирование необходимых данных.
  • Онлайновый — это специализированный сервис. Чтобы создать учётную запись и пользоваться кошельком, необходимо пройти регистрацию и получить данные доступа. Могут быть, как моно-, так мультивалютные кошельки, поддерживающие (обычно) несколько популярных криптовалют.
  • Аппаратный — съёмное устройство (обычно чуть меньше кредитной карты), подключается к ПК (обычно с помощью USB).

Подытог: для большинства пользователей наиболее удобными являются онлайн-кошельки. На данный момент самый популярный из них — «BlockChain» (мультивалютный).

О кошельках выше упомянул для общего ознакомления, но если необходимо лишь переводить средства на биржи и назад, то достаточно кошелька «WebMoney» (причём, путь через ВебМани обычно гораздо выгоднее в плане комиссий) (пошагово рассмотрим ниже).

Работа с обменниками — для чего они могут быть нужны

Обменники — это определенные сайты, где пользователь может перечислить ту или иную валюту («крипту» или любую другую) в нужный сервис (например, на аккаунт биржи) или обменять средства между кошельками разных ЭПС, картой и кошельком и прочее, заплатив за операцию требуемую комиссию.

В подобных сервисах имеется специализированный интерфейс и обмен осуществляются достаточно быстро — деньги приходят в течение от 1 до 30 минут. В зависимости от обменника и способов переводов, некоторые операции могут производиться вручную и занимать более продолжительное время.

Обменник YChanger
Рис. 3. Пример того, как выглядит стандартный обменник
  • Множество способов обмена разнообразных валют. На ряд бирж через обменник средства можно вводить напрямую, например, с любого электронного кошелька или с банковского счёта (карты).
  • Быстрая скорость обмена.
  • Прежде всего — это ненадежность. Множество обменников представляют из себя сомнительные сайты, которые не относятся к каким-либо юридическим лицам. Зачастую, владельцем обменника может быть обычное физическое лицо, работающее без какой-либо необходимой регистрации. E-mail, который вы использовали при обмене, может в дальнейшем «заваливаться» разным спамом.

    Часто в сети можно встретить отзывы о том или ином обменнике, когда пользователь перевел средства, а в обмен ничего не получил. Чтобы минимизировать риски, разумно пользоваться мониторингами обменников. Наиболее популярный мониторинг — это «BestChange». На сайте можно видеть рейтинг всевозможных обменников и информацию о них. Сайты сортируются по наиболее выгодным курсам обмена по выбранным направлениям.

    Прежде чем выбрать необходимый ресурс, рекомендую обязательно ознакомиться с отзывами о нём (там же на «BestChange»). Мониторингом пользуется большое количество людей (на данный момент — самый популярный из подобных), поэтому отзывов о том или ином обменнике предостаточно и можно выбрать более-менее надежные сервисы.

    Кроме всего прочего, если придётся пользоваться услугами подобных проектов, рекомендую переводить суммы небольшими частями.

  • Высокая комиссия за перевод. Комиссия при покупке криптоденег или любой другой валюты через обозначенные ресурсы даже по наиболее выгодным курсам из имеющихся, обычно является относительно высокой, хотя, и не всегда.

Данные сервисы обычно используют начинающие пользователи с мелкими суммами средств.

Инвестиции или торговля криптовалютой через биржи

Наиболее распространенный и удобный способ приобретения криптовалют — это покупка их через специализированные биржи. Обязательно рекомендую выбирать только популярные компании с хорошей репутацией. Уже не раз упоминал выше о «Binance», как наиболее подходящей, на мой взгляд... Теперь рассмотрим её подробнее...

По размеру суточного оборота средств клиентов, данная компания, наряду с «bitFlyer» и «OKEx», входит в топ-3 крупнейших международных криптобирж, периодически меняющихся между собой лидирующей позицией:

Топ-3 криптобирж
Рис. 4. 3 лидирующие криптовалютные биржи

Стоит отметить, что «OKEx» и «bitFlyer» всё же более удобны корейцам и японцам (в том числе и в плане верификации личности)...

Что положительного можно выделить у «Binance»:

  • Низкая комиссия. Средняя биржа обычно предлагает комиссию за сделку около 0,2%, лидирующие компании могут себе позволить 0,1%. Стандартная комиссия на «Binance» составляет 0,1% + каждый клиент может уменьшить её (как уже говорил, нужно купить немного валюты биржи BNB и поставить соответствующую галку в настройках аккаунта; комиссия за сделки будет оплачиваться данной валютой со скидкой от 25%).
  • Нет проблем с верификацией личности. Есть 3 уровня верификации:

    1. Устанавливается автоматически после регистрации, предоставление данных личных документов не требуется; даётся право снятия в течение 24-х часов не более 2-х биткоинов.
    2. Необходимо предоставить личные данные (паспорт (подходит внутренний или международный) или водительские права). Помимо фото самого документа, необходимо сделать селфи с ним в руках и листком бумаги, на котором написать название компании и текущую дату. Предоставляется возможность снятия в течение 24-х часов до 100 биткоинов. Каких-либо дополнительных документов или действий не требуется.
    3. Индивидуальная верификация — требуется напрямую связаться с компанией для собеседования. Даётся возможность безлимитного вывода средств в любое время.

    Как видно из условий верификации, большинству пользователей вполне достаточно будет первого уровня, то есть, можно сказать, что обязательность в предоставлении личных данных отсутствует. С другой стороны, если вы работаете с крупными средствами, всё же рекомендую верификацию пройти, поскольку в случае утери возможности доступа (например, для входа будет стоять SMS-подтверждение, а номер телефона будет утерян и по какой-либо причине возможности восстановить его не будет)... При наличии верификации, компании будет проще идентифицировать вашу личность и восстановить доступ.

  • Хорошая репутация в плане надёжности и лояльное отношение к клиентам. Например, ранее на бирже был сбой в виду DDoS-атаки (перегруз серверов). На время атаки для доступа клиентов к своим аккаунтам компания развернула отдельный домен, ежечасно публиковались новости по восстановлению основных серверов; в последующем были предоставлены компенсационные скидки из-за доставленного неудобства. Был случай, когда Топ-500 000 клиентам начислили по 3 монеты BCPT (мелочи, конечно, но мало кто бесплатно раздаёт деньги)... Среди клиентов, компания заслужила звание, так называемой, «народной биржи».

    Плюс — компания периодически инвестирует в развитие криптоиндустрии... Например, не так давно инвестировали $30 000 000 в «MobileCoin». Всё это, конечно, характеризует биржу с положительной стороны и даёт определённую уверенность клиентам в «серьёзности» и надёжности.

Покупку криптомонет на бирже можно осуществлять в личном кабинете (есть основной торговый центр для начинающих, а также более профессиональная версия — для опытных). Кроме того, можно скачать и установить специальную программу — торговую платформу (терминал). Скачать её можно на главной странице сайта в нижнем правом углу:

Место, где можно скачать торговый терминал
Рис. 5. Ссылка на скачивание торговой платформы

Рассмотрим основной функционал скачанного торгового терминала:

Функционал торговой программы
Рис. 6. Основные функциональные блоки торговой платформы
Пояснения по рис. 6
  1. Основные вкладки: «Markets» — список всех торговых пар и текущие изменения по ним, отражающие общую «картину» крипторынка; «Excnange» — здесь осуществляется покупка/продажа валют; «Funds» — все валюты, имеющиеся на балансе + общий баланс, выраженный в биткоинах и долларах; «Deposits» и «Withdrawals» — соответственно, ввод или вывод средств и история пополнений/выводов.
  2. Торговые инструменты. На скриншоте выбраны все пары, валюты которых выражены в USDT (так называемый, «технический доллар»). Так же есть пары с монетами, выраженными в биткоинах, эфириумах и бинанс коинах (собственная криптовалюта биржи). На данный момент — всего чуть более 300 торговых пар.
  3. Торговый график (под ним: «VOL», «MACD» и прочие — стандартные индикаторы финансовых рынков).
  4. Здесь отображается список открытых отложенных ордеров.
  5. Блок для открытия сделок на покупку или продажу валюты. Есть стандартные ордера — вход по рынку («Market»), отложенным лимитным ордером по более выгодной цене («Limit»). Кроме этого, есть возможность использовать ордер «Stop-Limit» (его принцип следующий: указывается цена, при достижении графиком которой, будет активироваться заданный «лимитник» (подробнее можно почитать в справке)).
  6. Стакан цен — показаны ближайшие объемы и цены выставленных отложенных ордеров участниками торгов (красным — продажа; зелёным — покупка). Обратите внимание, над стаканом есть очень удобная опция («decimals»), которая позволяет указать его точность (в зависимости от пары, — до 8 знаков после запятой), чтобы в случае необходимости наглядно можно было видеть глобальные «стенки» ордеров.
  7. История ближайших совершенных сделок.

Присутствует инструмент, отображающий текущее состояние спроса/предложения (вкладка «Depth» над графиком):

График спроса и предложения
Рис. 7. «Глубина» рынка (объёмы заявок на покупку и продажу) пары BTC/USDT

Логично отталкиваться от того, что чем больше желающих купить в отношении предложений «продать», то более вероятно то, что котировка соответствующей пары будет расти.

Чтобы получить доступ к покупке валюты, необходимо пополнить свой внутренний депозит. Вводы средств доступны в любой криптовалюте, имеющейся на бирже. Например, можно ввести биткоины, а потом внутри биржи уже обменять их на желаемые другие валюты для организации из них инвестиционного портфеля.

Минимальный размер покупки (или продажи) той или иной «крипты» эквивалентен ориентировочно 10 долларам.


Некоторым пользователям важно, поэтому стоит отметить, что обозначенная биржа не имеет русскоязычной тех. поддержки. Соответственно, при необходимости обращений за помощью, лучше писать на английском или на 2-х языках (анл./рус.) (можно использовать переводчик). Кроме того, можно написать в официальную русскоязычную группу «Binance» в «Telegram» (см. адрес на сайте биржи).

Из максимально ориентированных на русскоговорящих клиентов можно выделить 3 наиболее популярных компании: «Эксмо», «ЁБит» и «ЛайвКоин». При этом, стоит отметить, что первые 2 из них в сети имеют множество негативных отзывов, в том числе и о существенных задержках с выводом средств. «ЛайвКоин», на мой взгляд, вполне приемлемая компания, но в плане популярности (как и «Ексмо», и «ЁБит») находится за 20-ой позицией среди международных бирж по ежедневному обороту средств клиентов, то есть, существенно уступает топовым компаниям, что, конечно, влечёт за собой и соответствующие этому недостатки (относительно более низкая ликвидность, меньшая уверенность в надёжности и прочее...).

Стоит отметить, что если «Binance» добавляет в свой листинг «крипты» только наиболее «серьёзные» проекты, то «ЛайвКоин» добавляет «всех подряд» и предлагает для покупки на данный момент более 1 600 цифровых монет, что может пригодиться, если по какой-либо причине есть необходимость в покупке самых «экзотических» криптовалют.

Биржи (и/или брокеры (о них поговорим ниже)) являются основными ресурсами, с которыми производится взаимодействие криптотрейдера или инвестора.

Маржинальная торговля через брокеров Форекс

Помимо рассмотренных выше бирж, для работы с криптовалютами также можно использовать Форекс брокеров, которые в том числе предоставляют возможность маржинальной торговли с использованием кредитного плеча.

Кредитное плечо (или по-другому, финансовый рычаг) позволяет с гораздо меньшими средствами торговать гораздо большими. Например, на $1 000, при использовании кредитного плеча 1 к 10, мы можем приобрести валюты в 10 раз больше — на сумму $10 000. Соответственно, в данном случае, и прибыль (или убыток) будут исчисляться относительно 10 000 долларов. Чем больше доступный размер кредитного плеча счёта, тем более агрессивную (рискованную) торговлю можно использовать.

Рассмотрим сначала основные аспекты и наиболее подходящих брокеров для торговли, а особенности, преимущества и недостатки, по сравнению с биржами, рассмотрим по тексту позднее...

Для работы с фиатными валютами на Форекс более всего мне нравится «Alpari» (обзор брокера). Это старейший брокер — самая известная компания среди русскоязычных трейдеров: занимает первое место по количеству клиентов и обороту средств (на рынке с 1998 года, считается одной из наиболее надёжных). Но, несмотря на то, что по большинству сервисов данный брокер лидирует, то в криптовалютах несколько отстаёт (для торговли доступно всего 5 криптовалют)... Если нужно больше, то можно рассмотреть альтернативы...

Из надёжных и безпроблемных брокеров Форекс, лидирующих в области «крипты», хотел бы выделить 2 компании:

  1. «AMarkets» (обзор) — хорошая компания (на рынке с 2007 года). В наличии 17 криптопар + 1 «Crypto» (криптопортфель) (на рис. 8 выделены оранжевым):

    Криптопары AMarkets
    Рис. 8. Доступные пары с криптомонетами в АМаркетс
  2. «FXOpen» — также, по моему мнению, хорошая компания, пропагандирующая честность и прозрачность работы (в 2003 году была создана группой трейдеров сначала в качестве обучающего центра, а с 2005 начала предоставлять брокерские услуги). В наличии — 24 криптовалютных пары + ещё 25, дополнительно связанных с ними (выделено синим на рис. 9):

    Пары с цифровыми деньгами в FXOpen
    Рис. 9. Торговые криптоинструменты в ФХОпен

По торговым условиям эти две компании примерно одинаковы: на каких-то парах лучше одна; на каких-то — другая. Других форекс-диллеров, предлагающих услуги криптотрейдинга, можно выбрать в «народном» рейтинге.


Отдельно хочу выделить площадку «BitMex» — это платформа пиринговой торговли деривативами (фьючерсы и бессрочные контракты), которая является номером 1 в мире среди подобных по объёмам торгов BTC (биткоина). Также, как и у рассмотренных выше брокеров — здесь больше трейдинг, чем инвестиции. Зарабатывать можно, как на покупках (лонг) торгового инструмента, рассчитывая, что курс будет расти, или, наоборот, на продажах (шорт), рассчитывая, что курс будет падать.

Преимущества для клиента, в отличие от форекс-брокеров:

  • Есть возможность использовать гораздо большее кредитное плечо
  • Гораздо более низкие торговые комиссии

Недостатоксложность в освоении для начинающих. Множество терминологии (полноценная русифицированная справка присутствует), освоить которую пользователям, не связанным ранее с подобными финансовыми рынками, изначально может быть проблематично, когда как с торговлей в «AMarkets» или «FXOpen» начинающему трейдеру разобраться будет достаточно легко.

Если вы планируете заниматься криптотрейдингом более серьёзно, то по сравнению с универсальными брокерами Форекс («Alpari», «AMarkets», «FXOpen» и подобными), узко ориентированная на криптоторговлю «BitMex» однозначно более интересна.

Подведение итогов: брокеры или биржи

Если с криптокошельками (см. п. 4.1) или обменниками (см. п. 4.2) всё понятно, то по биржам и брокерам давайте подведём обобщающие итоги...


Если вас интересуют прежде всего инвестиции и не требуется кредитное плечо, то здесь удобнее работать с криптобиржами («Binance», «ЛайвКоин»).

Торговать здесь, конечно же, тоже можно — методом обмена. Например, если у вас на бирже есть эфириум, а вы хотите приобрести биткоин, то необходимо открыть пару ETH/BTC (Эфириум/Биткоин) и обменять ETH на необходимое количество BTC, используя ордер «sell» (продажа базовой валюты пары (это в данном случае ETH: она первая в паре) и получение в обмен BTC). Соответственно, в обратную сторону обменять биткоин на эфириум можно ордером «buy» (покупка базовой валюты ETH за BTC).

Таким образом можно обменивать любые доступные валюты внутри биржи, осуществляя торговлю (покупая дешевле, продавая дороже) и(или) распределять средства по различным цифровым монетам, занимаясь портфельным инвестированием.

Осуществлять покупку (продажу) монет можно, помимо, как по имеющемуся текущему курсу, так и отложенными лимитными ордерами по заранее выставленным более выгодным ценам (например, текущий курс составляет $500, а купить валюту планируется по $400; в этом случае заранее выставляется ордер «limit» на покупку («buy») на отметку «400», и в дальнейшем, если график опустится до установленной цены, ордер сработает автоматически).

Кроме того, можно использовать «stop-limit» ордера, например, осуществляя отложенные сделки на пробое какого-либо важного уровня и прочего... Stop-цена в данном ордере — это ценовой уровень, при достижении которого автоматически активируется лимитный ордер по заданной котировке.


Если вас интересует прежде всего трейдинг + наличие кредитного плеча, то здесь подходят Форекс брокеры («AMarkets», «FXOpen») или платформы для торговли деривативами (из которых, как уже выше отметил, я бы выделил «BitMex»).

Работа через брокеров, по сравнению с биржами, несколько отличается... Так же открываются сделки покупки («buy») или продажи («sell»); так же есть лимитные и стоповые ордера.

На бирже производим просто обмен. На Форекс — сначала открывается сделка (если ожидается рост графика, то совершается сделка «buy»; если ожидается падение, то, соответственно, можно открыть «sell» для заработка на продаже пары)... Через любое необходимое время закрываем сделку, фиксируя полученную прибыль (или убыток, если график котировки пары двигался против нашей открытой позиции).

Закрывать сделки можно, как вручную по рынку, так и заранее выставленными соответствующими ордерами («stop-loss» — ограничение убытка; «take profit» — фиксация прибыли).

Для начала торговли нам нужно в личном кабинете брокера открыть счёт и пополнить его баланс, который может быть, например, в долларах, а торговля, при этом, — осуществляться на любой паре: BTC/ETH, EUR/AUD, USD/CHF и другие доступные цифровые или фиатные (стандартные) валюты. Кроме того, есть счета, баланс которых может быть в криптовалюте, то есть получается, мы переводим депозит в криптовалюту, инвестируя в неё, а также осуществляем торговлю на эти же средства с целью получения прибыли от трейдинга.


Что ж, основополагающие моменты и компании мы рассмотрели, далее — инструкция по приобретению криптомонет для начинающих инвесторов (пример пути от банковской карты до биржи) + составление портфеля и в заключении подведём обобщающие всю сегодняшнюю тему выводы...

Как купить криптовалюту на бирже — пошагово начинающим инвесторам

Приобретение криптовалюты часто сопряжено с достаточно высокими комиссиями (до 8-15% в одну сторону), что, несомненно, для инвестора — дорого.

Внимание! Любые операции с криптоактивами, в том числе и приобретение данным способом, производите в случае, если эти действия не запрещены законодательством Вашей страны.

Рассмотрим пошагово удобный и недорогой способ покупки цифровых денег (от карты до биржи) по следующему пути: «Банковская карта → Платёжная система "WebMoney" → Криптобиржа "Binance"».

  1. Пополнение кошелька «WebMoney» с любой карты (комиссия: от 0 до 2,5%) или любым другим способом (от 0%) (прямая ссылка):

    Пополнение WebMoney
    Рис. 10. Способы пополнения кошелька ВебМани «WMZ»

    Справка! «WebMoney.ru» — это электронная платёжная система (ЭПС). Позволяет иметь электронные кошельки в разных валютах, в том числе и в цифровых (биткоин, биткоин кеш, лайткоин). Считается одной из наиболее надёжных международных систем расчёта: предоставляет услуги с 1998 года.

  2. Обмен фиата на криптовалюту с помощью имеющегося внутри ВебМани сервиса «WM.ExChanger». После пополнения своего, например, долларового кошелька «WebMoney» (WMZ), необходимо создать (если ещё не создан) кошелёк в любой доступной криптовалюте (на данный момент — это WMX (эквивалент биткоина (1 WMX = 0,001 BTC)), WMH (биткоин кеш (1 WMH = 0,001 BCH)) и WML (лайткоин (1 WML = 0,001 LTC))).

    Далее необходимо открыть «WM.ExChanger» и произвести обмен WMZ на криптомонеты (WMX, WMH или WML). Обмен может быть автоматическим (по лучшей цене из предложенных на момент обмена) или с помощью выставления встречной заявки по собственной, более выгодной цене.

    Заявки на обмен в WM.ExChanger
    Рис. 11. Заявки на обмен «WMZ → WMX» в «WM.ExChanger»

    Комиссия обмена между WMR и WMX по наихудшей цене часто не превышает 1–2-х процентов. По собственной заявке можно с некоторым ожиданием (обычно — несколько часов) купить биткоин с комиссией от 0 до 1% или с минусовой комиссией (то есть с прибылью).

    Стоит отметить, что к любому переводу или обмену добавляется стандартная комиссия платёжной системы в размере 0,8%.

  3. Отправка купленной криптовалюты на биржу «Binance».

    Если вы работаете с крупными суммами, то быстрее использовать WMX (биткоин), поскольку обороты данной монеты гораздо выше. Если вы переводите суммами не более $100–200, то лучше использовать WMH (биткоин кеш) или WML (лайткоин), поскольку комисии за перевод на них меньше в 47,5 раз.

    Например, на текущий момент комиссии за перевод следующие:

    • Биткоин — это 0,3 WMX = 0,0003 BTC (учитывая текущий курс доллара, — $1,90);
    • Биткоин кеш — 0,05 WMH = 0,00005 BCH ($0,04);
    • Лайткоин — 0,5 WML = 0,0005 LTC ($0,04).

    Также учитывайте, что к любому переводу добавляется стандартная комиссия «WebMoney» в размере 0,8% от переводимой суммы.

    Для отправки биткоина на «Binance» потребуется номер BTC-кошелька, относящегося к вашему счёту на бирже, который можно взять или в личном кабинете, или в терминале:

    BTC-адрес
    Рис. 12. Адрес Bitcoin в терминале «Binance», на который отправляются WMX из «WebMoney»

    Показанный на рис. 12 адрес вводим при отправке WMX (ссылка на страницу):

    Страница вывода WMX
    Рис. 13. Страница, на которой производится вывод WMX в «WebMoney»

    После отправки средств, они окажутся в вашем аккаунте «Binance». Сколько и каких монет у вас есть на балансе, можно смотреть на вкладке «Funds» в терминале или в своём личном кабинете биржи:

    Список криптомонет
    Рис. 14. Список доступных криптовалют в торговой платформе биржи «Binance»

    Для ввода/вывода доступны любые криптовалюты, представленные в сервисе. Комиссия за ввод отсутствует. Вывод автоматический и осуществляется без задержек со стороны биржи (комиссия представлена на рис. 15):

    Комиссии за вывод криптовалюты с Binance
    Рис. 15. Минимальный размер транзакции («Minimum Withdrawal») и комиссия за вывод криптоактивов

    Обратные выводы на «WebMoney» рассматриваемых выше биткоина, биткоин кеша и лайткоина по текущему курсу доллара, независимо от суммы перевода, обойдутся в следующие стоимости:

    • «BTC → WMX» — это $3,16 (0,0005 BTC);
    • «BCC (тоже самое, что и BCH (биткоин кеш), но может в разных местах обозначаться по-разному) → WMH» — $0,74 (0,001 BCH);
    • «LTC → WML» — $0,79 (0,01 LTC).
  4. После поступления средств на аккаунт, их уже можно распределять внутри биржи по необходимым криптовалютам в целях составления инвестпортфеля (поговорим об этом далее) или покупать/продавать, рассчитывая на прибыль за счёт трейдинга.


В итоге, весь путь от банковской карты до биржи через «WebMoney» может быть бесплатным или принести прибыль в «пару» процентов (если удачно купить крипту на «WM.ExChanger»), или, если необходимо перевести средства в срочном порядке, дополнительные расходы обычно представляют около 2–3%.

Как составить криптопортфель

На мой взгляд, наиболее выгодные монеты для инвестирования — это «серьёзные» проекты, имеющие некоторую популярность и значимую капитализацию и активно ведущие разработку, то есть — перспективные, ориентировочно находящиеся между 10 и 50-й позициями в рейтинге по капитализации.

Есть замечательный сервис «CoinGecko», который в том числе показывает по каждой криптовалюте такие показатели, как: «Рыночная капитализация», «Ликвидность», «Разработка», «Сообщество», «Общественный интерес» и показатель «Всего», отображающий общую привлекательность монеты.

CoinGecko — сортировка по показателю разработкиСписок монет наиболее активных в разработке (продолжение)
Рис. 16. Сервис «CoinGecko» — 2 иллюстрации: отображён список криптовалют, отсортированных по показателю активности разработки

Прежде всего (см. рис. 16) нас будет интересовать столбец, показывающий активность разработки (эта информация берётся с официального проекта той или иной монеты на сервисах для разработчиков (обычно с «GitHub»). Берём в портфель наиболее дешёвые монеты, которые ещё не успели сильно вырасти в цене, с активностью разработки, например, не менее 80% и капитализацией, к примеру, не менее 200 миллионов долларов.

То есть, отбираем монеты в портфель, исходя из идеи — если проект активно разрабатывается, то скорее всего в будущем будет существенно успешнее тех, разработка по которым ведётся гораздо менее активно.

Для фильтрации, чтобы не вкладывать в неперспективные проекты, несмотря на любую активность, не добавляем в портфель низкокапитализированные (а значит и малоинтересные инвесторам) монеты.

Кроме того, чтобы не вложиться в явный, так называемый, скам-проект, не вкладывайте средства в те криптовалюты, которые не доступны к торговле на рассмотренной выше «Binance». Данная биржа имеет очень высокие требования к компаниям, чьи монеты добавляют в свой листинг, поэтому встретить там «несерьёзный» или мошеннический проект практически исключено.

Конечно же, совсем не будет лишним пройтись по официальным сайтам (ссылки есть на указанном выше «CoinGecko») выбранных монет и ознакомиться с необходимыми проектами более детально.

Покупка перспективных монет частями в просадках в долгосроке может дать очень хорошие прибыли, как за счёт роста самих проектов, так и криптоиндустрии в целом.

Если вы консервативный инвестор, то помимо инвестиций в перспективные валюты, для снижения волатильности портфеля имеет смысл значительную часть средств распределить на 2-3 наиболее распространённые и капитализированные криптовалюты.

Безопасность и риск-менеджмент

Для начинающих инвесторов хотел бы перечислить ряд стандартных правил, которые не стоит игнорировать:

  • Не вкладывайте то, чем не готовы рисковать — в отличие от банковских вкладов или фондового рынка, крипторынок считается гораздо более рискованным, поэтому инвестируйте только соответствующие рисковые средства; не используйте кредитные деньги
  • «Не складывайте яйца в одну корзину» — не стоит инвестировать только в 1–2 валюты, инвестируйте портфельно (обычно оптимальным будет около 5–10 криптомонет); не храните все средства на 1-ой бирже (даже самая надёжная компания не застрахована от форс-мажоров); не используйте только криптоиндустрию (например, обратите внимание на вклады в ПАММ-счета, золото и прочее)
  • Инвестируйте с «холодной головой» — не «раскидывайтесь» деньгами в виду жадности в сомнительные проекты и «взвешивайте» риски (это совсем не означает, что следует бояться рисков, но они должны быть оправданы)
  • Имейте цели и стратегию инвестирования — выработайте для себя стратегию входа в актив; ориентируйтесь на расчётное время вклада и ожидаемую прибыль; определяйте заранее возможные точки выхода
  • Считайте доходы/расходы и потраченное время — определяйте по результатам работы, оправдываются ли издержки получаемой прибылью
  • Не паникуйте — если ситуация складывается неблагоприятно, не стоит «метаться» и принимать необдуманные решения, тем более помните, что вы вкладывали рисковые средства и паника просто неуместна

Обобщающие выводы

По моему личному убеждению, если не произойдёт каких-либо глобальных изменений, криптовалюты в недалёком будущем скорее всего полностью вытеснят привычные денежные средства, а за это время, по мере роста популярности криптоиндустрии, курсы цифровых монет сами по себе могут вырасти очень существенно, не говоря уже о том, что вложения в перспективные проекты также являются потенциально высокодоходными... Соответсвтенно, для инвестора в текущей отрасли присутствует одновременно двойной фактор доходности.

  • Платёжные системы... Наиболее подходящая: «WebMoney» (возможно понадобятся: «Payeer» (также, как и у ВебМани, здесь есть криптовалютные кошельки), «Яндекс.Деньги» (не удобно, что дорогая комиссия за вывод), «Qiwi» (популярная, но много негативных отзывов о блокировках средств на кошельках))
  • Криптовалютный кошелёк: «BlockChain»
  • Самый популярный сервис для выбора обменников
  • Биржи для инвестирования или торговли путём обмена: топовая и надёжная — «Binance»; ориентированная на русскоязычных — «LiveCoin»
  • Брокеры для торговли с кредитным плечом: наиболее популярный среди трейдеров, но в наличии только основные криптовалюты — «Alpari»; с наиболее развитыми сервисами криптотрейдинга — «AMarkets» и «FXOpen» (также можно выбрать компании в рейтинге брокеров)
  • Специализированный сервис торговли криптодеривативами «BitMex» (наиболее известный среди подобных)
  • «CoinGecko» — удобный ресурс для выбора криптомонет для инвестирования

Дискуссия по теме